Pokket

Pokket is een online tool die financieel adviseurs binnen enkele minuten inzicht geeft in hypotheekmogelijkheden en de bijbehorende risico’s. De tool is een gezamenlijk initiatief van drie partijen: Dazure, een leverancier van innovatieve financiële producten, Gijs van Hooijdonk, een bekende franchisenemer van De Hypotheker en Emixa.

De applicatie is ontwikkeld op basis van het low-code platform van Mendix en biedt naast snel inzicht ook rapportages die direct toonbaar zijn aan klanten. Adviesgesprekken kunnen hierdoor met 75 procent worden verkort en adviseurs halen 10 procent meer omzet binnen omdat ze meer persoonlijke aandacht aan klanten kunnen geven.

In het verleden moesten hypotheekadviseurs vaak eerst veel informatie doornemen voordat ze konden bepalen wat de maximale hypotheek was die een klant kon krijgen. Het invullen van alle formulieren nam meestal zo'n drie kwartier in beslag. Het was een langdurig proces waarbij hypotheekadviseurs verschillende rekentools naast elkaar gebruikten. De resultaten waren in veel gevallen onduidelijk, moeilijk te begrijpen en konden niet direct aan klanten worden getoond.

Daarnaast is het provisieverbod al sinds 2013 van kracht. Hierdoor waren de eerste gesprekken vaak gratis en werd het nog belangrijker om na een gratis eerste gesprek snel te kunnen bepalen of een klant in aanmerking komt voor een hypotheek en dus in aanmerking komt voor een betaald vervolgtraject. Sinds het provisieverbod is tijd letterlijk geld geworden.

Veel hypotheekadviseurs hadden daarom behoefte aan een snel en eenvoudig inventarisatieproces om applications te beoordelen. Dazure, Gijs van Hooijdonk en Emixa besloten hun krachten te bundelen en samen te kijken of ze een applicatie konden bouwen die in deze behoefte voorziet.

Dit was een complex proces. Er moesten berekeningen worden gemaakt voor klanten die volledig in lijn zijn met de Nederlandse wet- en regelgeving. Hieronder vallen bijvoorbeeld de NHG en die van de Belastingdienst. Daarnaast was het een vereiste dat de data in de tool duidelijk gepresenteerd konden worden aan klanten.

In nauwe samenwerking hebben de drie partijen uiteindelijk'Pokket' ontwikkeld. Emixa ontwikkelde de tool en de andere twee partijen leverden hun expertise. De ontwikkeling duurde een paar maanden en verliep soepel. De rolverdeling tussen de partijen was vanaf het begin duidelijk, waardoor er snel goede resultaten konden worden geboekt bij de ontwikkeling van deze complexe tool.

Pokket is een groot succes voor hypotheekadviseurs. Het intakeproces is met 75 procent verkort. Door deze efficiëntieslag kunnen adviseurs meer tijd en aandacht besteden aan hun klanten, wat resulteert in een gemiddelde omzetstijging van 10%. Het aantal adviseurs dat Pokket gebruikt groeit ook snel. Dazure heeft Pokket voor het eerst gebruikt in 2020. De tool werd toen in eerste instantie gebruikt door zo'n 70 adviseurs, maar inmiddels maken al zo'n 300 adviseurs gebruik van Pokket en het aantal aanvragen blijft groeien.

De data onderstrepen het uitgebreide gebruik van de tool, want bijna 90% van de adviseurs integreert Pokket in hun dagelijkse of bijna dagelijkse routines, naast hun bestaande planningspakketten. Hypotheekadviseurs waarderen Pokket vooral vanwege de multifunctionaliteit en de snelle inzichten die het biedt aan klanten.